Produk kredit merupakan salah satu layanan utama perbankan yang berperan penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Kredit dapat menjadi solusi keuangan untuk memenuhi berbagai kebutuhan, baik konsumtif maupun produktif. Namun, tanpa pemahaman yang memadai, penggunaan kredit justru dapat menimbulkan risiko keuangan. Oleh karena itu, literasi mengenai produk kredit perbankan menjadi sangat penting bagi masyarakat.
Pengertian Kredit dalam Perbankan
Secara umum, kredit adalah penyediaan dana oleh bank kepada nasabah berdasarkan perjanjian pinjam-meminjam, dengan kewajiban pengembalian dalam jangka waktu tertentu disertai bunga atau bagi hasil. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan bahwa kredit harus diberikan dan digunakan secara bertanggung jawab agar tidak menimbulkan masalah keuangan bagi nasabah maupun bank.
Kredit tidak hanya berfungsi sebagai alat pemenuhan kebutuhan, tetapi juga sebagai sarana penggerak kegiatan ekonomi, khususnya bagi pelaku usaha dan UMKM.
Sumber:
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) – Mengenal Kredit Perbankan
Jenis-Jenis Produk Kredit Perbankan
a. Kredit Konsumtif
Kredit konsumtif digunakan untuk memenuhi kebutuhan pribadi yang bersifat non-produktif, seperti pembelian kendaraan, renovasi rumah, atau kebutuhan rumah tangga lainnya.
Contoh:
Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)
Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
Kredit jenis ini membantu meningkatkan kualitas hidup, namun perlu dikendalikan agar tidak membebani keuangan jangka panjang.
Sumber:
Investopedia – Consumer Credit
https://www.investopedia.com/terms/c/consumercredit.asp
b.Kredit Produktif
Kredit produktif digunakan untuk kegiatan yang menghasilkan pendapatan, seperti pengembangan usaha atau investasi bisnis.
Contoh:
Kredit Modal Kerja
Kredit Investasi
Kredit produktif sangat berperan dalam mendukung pertumbuhan UMKM dan perekonomian daerah, terutama melalui lembaga keuangan seperti BPR.
Sumber:
Bank Indonesia – Kredit Produktif dan Perannya bagi Perekonomian
https://www.bi.go.id
c. Kredit UMKM
Kredit ini secara khusus ditujukan untuk pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), dengan persyaratan yang lebih sederhana dan disesuaikan dengan karakteristik usaha kecil.
Kredit UMKM mendorong inklusi keuangan dan memperluas akses pembiayaan bagi masyarakat yang sebelumnya belum terjangkau layanan perbankan.
Sumber:
Kementerian Koperasi dan UKM RI – Pembiayaan UMKM
Fungsi Kredit bagi Nasabah dan Perekonomian
Produk kredit memiliki beberapa fungsi utama, antara lain:
Membantu masyarakat memenuhi kebutuhan finansial secara terencana
Mendukung pengembangan usaha dan penciptaan lapangan kerja
Mendorong pertumbuhan ekonomi lokal dan nasional
Bagi perbankan, kredit juga merupakan sumber pendapatan sekaligus sarana menjalankan fungsi intermediasi antara pihak yang kelebihan dana dan pihak yang membutuhkan dana.
Risiko dalam Penggunaan Kredit
Meskipun memiliki banyak manfaat, kredit juga mengandung risiko, terutama jika tidak dikelola dengan baik. Risiko utama yang perlu dipahami nasabah meliputi:
Beban cicilan yang melebihi kemampuan keuangan
Risiko gagal bayar akibat perubahan kondisi ekonomi
Ketergantungan terhadap utang untuk kebutuhan konsumtif
OJK mengimbau masyarakat untuk selalu menyesuaikan jumlah kredit dengan kemampuan membayar dan memahami seluruh ketentuan sebelum menandatangani perjanjian kredit.
Sumber:
OJK – Tips Menggunakan Kredit secara Bijak
Prinsip Bijak dalam Menggunakan Produk Kredit
Agar kredit memberikan manfaat optimal, beberapa prinsip berikut perlu diterapkan:
Gunakan kredit sesuai kebutuhan dan tujuan yang jelas
Pastikan cicilan tidak melebihi kemampuan keuangan
Pahami bunga, biaya, dan tenor kredit
Prioritaskan kredit produktif dibandingkan kredit konsumtif
Pemahaman ini merupakan bagian penting dari literasi keuangan yang membantu masyarakat terhindar dari masalah utang di masa depan.
Produk kredit perbankan merupakan instrumen keuangan yang bermanfaat apabila digunakan secara tepat dan bertanggung jawab. Dengan memahami jenis-jenis kredit, fungsinya, serta risiko yang menyertainya, masyarakat dapat memanfaatkan kredit sebagai alat untuk meningkatkan kesejahteraan, bukan sebagai sumber masalah keuangan. Literasi kredit menjadi kunci agar setiap keputusan pembiayaan dilakukan secara sadar dan terencana.
Melalui edukasi keuangan yang berkelanjutan, PT BPR Putera Dana terus mendorong masyarakat agar mampu memahami produk kredit perbankan secara bijak, termasuk jenis, fungsi, dan risikonya. Upaya literasi dan inklusi keuangan ini dilaksanakan sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) demi menciptakan masyarakat yang lebih cerdas finansial.
